Mikro kredyty dla firm – wspieranie mikroprzedsiębiorstw

Opublikowano 27 grudnia 2011

Wiele mikrofirm powstało dzięki unijnym dotacjom oraz dotacjom wypłacanym z Urzędu pracy osobom bezrobotnym, chcącym założyć własną działalność gospodarczą. Dzięki

: Mikro kredyty dla firm – wspieranie mikroprzedsiębiorstw

temu osoby te miały szansę na założenie własnej firmy oraz rozkręcenie działalności, ponieważ za taką pożyczkę czy dotację zakupić można sprzęt, urządzenia, programy niezbędne do działania w danej branży. Dotacja pozwala osobom bezrobotnym na usamodzielnienie się i znalezienie zatrudnienia w swojej własnej firmie, która w przyszłości może się rozwinąć i dać pracę innym osobom.

Dzięki Europejskiemu Funduszowi Inwestycyjnemu, taka firma może również otrzymać w banku kredyt, który będzie zabezpieczony poręczeniem tego funduszu. To szansa dla mikrofirm, które nie posiadają odpowiedniej zdolności kredytowej, aby bank udzielił im kredytu. Dzięki temu, środki będą mogły zostać przeznaczone na inwestycje, dzięki którym firma będzie się rozwijać oraz umacniać swoją pozycję na rynku. Poręczenia są przeznaczone również dla młodych firm, które nie działają dłużej niż dwa lata. Mogą starać się o kredyt obrotowy, zabezpieczony takim poręczeniem, jeżeli wykażą chociaż jedna fakturę, zapłaconą przez kontrahenta. Dla takich nowych, małych firm jest to znakomita szansa na otrzymanie kredytu obrotowego, który firma będzie mogła przeznaczyć na bieżące potrzeby. W normalnych warunkach, nowe oraz małe firmy nie mają w każdym banku szans na kredyt, ponieważ często nie są w stanie spełnić wszystkich warunków.

Jednak kredyty dla małych firm robią się coraz bardziej popularne i banki zaczynają się prześcigać w ofertach dla małych przedsiębiorców. Niektóre z nich już zaczęły oferować kredyty dla mikro firm, nawet w pierwszym dniu ich działalności i bez zabezpieczeń. Największym oczywiście wzięciem cieszą się obrotowe kredyty w rachunkach bankowych, które pozwalają firmom sfinansować bieżące potrzeby.

Jeżeli mikrofirma chciałaby uzyskać unijną dotację, jak najbardziej ma na nią szansę i warto szukać takich źródeł finansowania, zwłaszcza, jeżeli są one dotowane z Unii.

Jeszcze innym rozwiązaniem może być zwrócenie się o pożyczkę do firmy pozabankowej. Wiele z takich firma reklamuje się, jako instytucje udzielające pożyczek mikrofilmom. Taka pożyczka może być przeznaczona na jakiekolwiek potrzeby firmy, dlatego przedsiębiorstwo może skorzystać na przykład z Dobrej Pożyczki na Dowolny Cel.

Różnice między leasingiem a kredytami dla firm w aspekcie stosowanych zabezpieczeń

Opublikowano 27 grudnia 2011

Odpowiedz

W przypadku leasingu operacyjnego, to finansujący dokonuje odpisów amortyzacyjnych, ponieważ przedmiot leasingu zaliczany jest do majątku firmy leasingowej. W przypadku

: Różnice między leasingiem a kredytami dla firm w aspekcie stosowanych zabezpieczeń

leasingu, również stosowane są pewnego rodzaju zabezpieczenia. Przed podpisaniem umowy klient musi wykazać zdolność do spłacania zobowiązań. Jednak ustanowienie zabezpieczenia w leasingu jest o wiele prostsze, niż w przypadku kredytu. Zwykle wymagane są takie dokumenty jak zaświadczenie do wpisu ewidencji gospodarczej oraz takie numery jak NIP oraz REGON.

Jeżeli przedmiot leasingu nie ma dużej wartości, takie zabezpieczenia mogą wystarczyć, jednak przy leasingowane są kosztowniejsze środki, firma leasingowa może wymagać czegoś więcej. Dlatego leasingodawcy może wymagać zaświadczenia o dochodach oraz o braku zaległości wobec budżetu. Jednak te zaświadczenia służą bardziej uwiarygodnieniu korzystającego niż zabezpieczeniu samej operacji leasingu, ponieważ zabezpieczeniem leasingu jest sam środek trwały, który jest przedmiotem leasingu. Rzadko są wymagane takie zabezpieczenia jak gwarancja czy poręczenie bankowe. Ponieważ to sam leasingowany środek jest zabezpieczeniem, pozostając własnością firmy, zabezpieczenia typu hipoteka są zbędne.

Firma leasingowa w przypadku finansowania firm z osłabioną kondycją finansową, może zażądać zabezpieczenia w postaci weksla in blacno, lub dodatkowo weksla z poręczeniem. Rzadko stosowane jest poręczenie cywilne lub gwarancja bankowa. W przypadku zaprzestania płacenia rat leasingowych przez korzystającego firma w porozumieniu z bankiem może zastosować blokadę środków na rachunku bankowym. Leasingodawca może również pobrać z rachunku korzystającego odpowiednią kwotę, aby pokryć zaległe zobowiązanie korzystającego. Finansujący może również, przy zawieraniu umowy, zażądać kaucji. W ostateczności, zabezpieczeniem, tak jak w przypadku kredytów bankowych, może być hipoteka, jednak takie zabezpieczenie stosuje się tylko w skrajnych sytuacjach. Z powodu komplikacji w przypadku dochodzenia roszczeń, nie jest to popularne w Polsce zabezpieczenie. Dobrym rozwiązaniem może być wkupienie ubezpieczenia, które zabezpieczy spłatę rat w przypadku, gdy z różnych powodów nie będzie w stanie tego zrobić korzystający. Warto skorzystać z takich polis za pośrednictwem finansującego, ponieważ mają one możliwość negocjacji korzystniejszych warunków.

Różnice pomiędzy leasingiem a kredytem w aspekcie finansowania firm

Opublikowano 27 grudnia 2011

Odpowiedz

To, czy firma wybierze leasing czy kredyt, zależy od tego, na zrealizowanie jakiego celu potrzebne są jej środki. Leasing i kredyt bankowy to najczęściej wybierane metody finansowania przedsiębiorstw.

Leasing łączy w sobie cechy kredytu i dzierżawy i jest często wybierany przez firmy, które potrzebują środków trwałych, lecz nie chcą inwestować w ich zakup posiadanego kapitału

: Różnice pomiędzy leasingiem a kredytem w aspekcie finansowania firm

oraz nie chcą lub nie mogą wziąć na to kredytu bankowego. Podpisanie umowy leasingowej nie jest takie trudne i skomplikowane, jak uzyskanie w banku kredytu. Łatwiej więc o leasing niż o kredyt. proces akceptacji klientów następuje szybciej niż w przypadku rozpatrywaniu wniosku kredytowego w banku, za co dodatkowo trzeba bankowi zapłacić, niezależnie od tego, czy decyzja będzie pozytywna, czy odmowna.

Zwłaszcza małym firmom łatwiej sfinansować działalność za pomocą leasingu, niż za pomocą kredytu. Leasing nie wymaga takich zabezpieczeń, jak kredyt bankowy i nie wiąże się z takim ryzykiem, chociaż pewne zabezpieczenia zastosowano. W przypadku, gdy przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu, którego zabezpieczeniem była hipoteka, nieruchomość, której hipoteka została obciążona, przechodzi na własność banku, po czym zwykle trafia na licytację, a uzyskane pieniądze są przeznaczane na spłatę zadłużenia. Zwykle cena, jaka uzyskana za tą nieruchomość, nie jest tak wysoka, jakby była przy normalnej sprzedaży, jednak bankowi zależy na szybkości.

W przypadku leasingu nie ma takiego problemu, ponieważ podczas trwania umowy, przedmiot leasingu jest cały czas własnością finansującego, mimo, ze z podatkowego punktu widzenia, może być zaliczany do majątku korzystającego. Tak jest w przypadku leasingu finansowego – środki trwałe, które są leasingowane, zaliczane są do majątku korzystającego i to on dokonuje odpisów amortyzacyjnych.

Dlatego o wiele łatwiej jest firmie sfinansować działalność za pomocą leasingu, niż za pomocą kredytu. Oczywiście, jeżeli chodzi o środki trwałe, ponieważ gdy firma potrzebuje środków na bieżącą działalność, niezastąpiony okaże się kredyt obrotowy, czyli szybki, krótkoterminowy kredyt gotówkowy. Innym rozwiązaniem może być skorzystanie z pożyczki firmy spoza sektora bankowego, na przykład z Dobrej Pożyczki na Dowolny Cel firmy PKF Skarbiec, która może być przeznaczona na jakikolwiek cel związany z działalnością firmy.